Con mensajes como “las pensiones van a colapsar en 20 años” o “usted se puede retirar a los 35 años”, asesores de inversión con ofertas atractivas pero riesgosas y poco transparentes buscan inducir a la ciudadanía a considerar estas alternativas.
Así lo alertó la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), que dejó ver su preocupación por la propagación de este tipo de inversiones.
Uno de los ejemplos que destacó la entidad es que los asesores le insisten a los consumidores sobre los riesgos de invertir en entidades financieras reguladas locales, sin indicar los riesgos de sus propias propuestas.
Incluso algunos mencionan los beneficios de invertir en préstamos hipotecarios, con retornos del 26% al 55% anual, bajo una denominación algo imprecisa como “inversiones pasivas”.
“Prácticamente no se mencionan los riesgos de estas propuestas, pero aún más delicado es que no está claro, en publicaciones, qué entidad supervisa o regula esas ofertas de inversión”, manifestó el director general de la OCF, Danilo Montero.
Inversionistas se exponen a perder su dinero
Desde la entidad apuntaron que invertir en propuestas que prometen rendimientos exagerados expone a las personas a perder todo su dinero, ya que, suelen ser esquemas con muy altos niveles de riesgo, que algunos inversionistas sofisticados pueden soportar, pero no el inversionista promedio.
Además, la falta de transparencia dificulta entender cómo se manejan los dineros, dejando a los inversionistas sin protección ni posibilidades de recuperar sus ahorros.
“Este tipo de decisiones no solo comprometen el patrimonio, sino que van a generar estrés y frustración cuando esos riesgos se materialicen, especialmente cuando los recursos estaban destinados a metas importantes”, indicó la OCF.
Si bien desconfiar de ofertas demasiado atractivas es clave para proteger el dinero, la institución sugirió una serie de preguntas que las personas podrían hacerle al asesor, antes de poner su patrimonio en riesgo. Entre esas destacaron:
- Si las tasas de interés de bancos público o privados, cooperativas o mutuales, andan por 5% o 6%, ¿Cómo hacen para ofrecer retornos 4 o 5 veces mayores?
- Si lo que promueven es la inversión a largo plazo para aprovechar el interés compuesto a lo largo del plazo, ¿Cómo algunos de esos asesores ofrecen que la plata se pueda retirar en cualquier momento?
- ¿Quién autoriza a esos asesores para brindar sus servicios? ¿Cuánto conocen del mercado accionario internacional? ¿Quién supervisa su desempeño?
- ¿Cómo se gestionan los conflictos de interés? ¿Será posible que el inversionista le esté prestando plata a socios de la empresa, sin que el cliente lo sepa?
Por último, la OCF señaló que puede ser que los negocios propuestos sean legítimos, pero lo cierto es que el consumidor tiene el derecho constitucional de conocer todos los detalles de la oferta que le están haciendo.
