La Asociación Bancaria Costarricense (ABC) detalló que entre 2005 y 2023 el Margen de Intermediación Financiera (MIF) en el Sistema Bancario Nacional (SBN) en colones se redujo en 8,4%.
En esa línea, la economista de la entidad, Daniela Gutiérrez, comentó que para el 2005 el margen en moneda nacional en el SBN era de 13,5%, mientras que para el año pasado se tasó en 5,1%.
Cabe recalcar que el MIF es la diferencia entre la tasa de interés cobrada a los clientes por sus préstamos y la tasa de interés pagada a los ahorrantes por sus depósitos.
Asimismo, Gutiérrez señaló que la disminución en el MIF se ha dado mayoritariamente por la caída en la Tasa Activa cobrada a los deudores, la cual se ha reducido 12,3% durante el mismo período (2005 – 2023).
“Esta tendencia hacia la reducción en el margen de colones ha sido sostenida desde el 2005, y ha impactado positivamente a los clientes bancarios por la disminución de las tasas activas que pagan por sus créditos”, indicó Gutiérrez.
Y agregó que, este fenómeno incentiva el desarrollo económico del país, aumentando la eficiencia de la intermediación de recursos a actividades productivas.
3 factores principales
Sumado a la caída en la Tasa Activa, la experta de la ABC señaló que la reducción del MIF se puede atribuir principalmente a 3 factores.
El primero de ellos es el esfuerzo de las entidades bancarias por mejorar la eficiencia en el negocio de la intermediación. Esto reduciendo costos por cada colón intermediado por medio de un profundo proceso de la transformación tecnológica.
También apuntó a la mejora que han tenido las instituciones financieras del manejo de los riesgos, lo que les ha permitido disminuir los costos por los préstamos no pagados.
Por último, mencionó la mejora en la competencia, pues con el pasar de los años el sector se encuentra menos concentrado.
En esa línea, explicó que ahora hay muchas más entidades bancarias de las que había en 2005, lo que fomenta la competencia de ofrecer tasas atractivas para abarcar mercado, algo que beneficia a los posibles clientes.
Margen no representa utilidad de los bancos
Gutiérrez destacó que el margen no representa directamente la utilidad de los bancos y no se debe confundir, ya que, con el margen de intermediación estos deben cubrir: costos de operación de captar y prestar recursos, impuestos y cargas parafiscales.
Además de las reservas para enfrentar el deterioro de la cartera de crédito e inversiones, y obtener utilidades.
Según datos disponibles para el 2022 del Banco Mundial, Costa Rica mantiene el diferencial de tasas de interés más bajo de la región Latinoamericana. “En el pasado, se presentaron márgenes altos, pero en la actualidad ya no es así”, concluyó Gutiérrez.
